Резкое снижение стоимости национальной денежной единицы стало непреодолимой проблемой многих заемщиков по договору ипотечного кредитования.
Возникла угроза потери недвижимости, а прогнозы аналитиков по-прежнему остаются неутешительными. Снижением финансовой нагрузки и спасением ситуации является предложение банков о рефинансировании займов.
Схема рефинансирования
Перекредитование валютных ипотек – новая услуга, обусловленная обстоятельствами. Это возможность минимизировать негативные последствия, вызванные курсовыми скачками, сохранить жильё и безупречную кредитную историю.
Законодательная база предусматривает право пересматривать существенные условия договора в части изменении обязательств заемщика перед залогодержателем. Это одна из гарантий защиты прав стороны.
Рефинансирование валютной ипотеки – фактическое оформление нового кредита в рублевом эквиваленте. Его сумма перекрывает первоначальный размер долга. Несмотря на выгоды, заемщик все же вынужден нести дополнительные расходы.
Законодательные новшества:
- Ставка рефинансирования равна ставке Центробанка.
- Возможность перекредитования займов по программе государственной поддержки ипотечного кредитования.
Процедура доступна для нескольких категорий:
- заемщики с просрочками платежей;
- граждане, соответствующие условиям специализированной программы АИЖК;
- субъекты, желающие оформить более выгодные условия ипотеки.
Дополнительными аргументами в пользу положительного ответа могут быть такие социальные факторы, как потеря кормильца, наличие несовершеннолетних детей, получение статуса инвалида и прочие.
К основным способам рефинансирования относятся:
- Продление и сокращение срока кредита.
- Уменьшение размера ежемесячных выплат. Это один из самых выгодных вариантов. Но, несмотря на уменьшение финансовой нагрузки, кредит придется выплачивать дольше, и итоговая сумма будет больше.
- Оформление кредита в другой финансовой организации и погашение предыдущего в зарубежной валюте.
- Снижение размера ежегодной процентной ставки. Такой формат возможен, если сокращается срок договора.
- Изменение валюты погашения. Такой вариант снижает потери клиента при конвертации.
Рекомендации
Рефинансирование валютной ипотеки – серьезный шаг, определяющий финансовое состояние заемщика на длительное время.
Для тех, кто давно оформил ипотеку, и осталась незначительная сумма, целесообразнее не менять валюту и рассчитаться сразу.
Учитывая следующие рекомендации можно минимизировать риски:
- При получении валютного кредита важно просчитать все альтернативы в иной денежной единице и установить курс, выравнивающий два варианта (в рублях и долларах). Таким способом осуществляется контроль дохода и объективная оценка ситуации, когда курс будет изменяться.
- Реализация имущества должника – право банка, о котором не стоит забывать. В судебном порядке любая задолженность может компенсироваться за счет реализации залогового имущества если иное не оговорено договором. Статистика по решениям – 99% проигрыш должника. На аукционах жилье реализуется дешевле среднерыночной цены. Но суд предоставляет отсрочку перед исполнением решения, и этот термин позволяет провести перекредитование и погасить долг. Иск будет отозван.
- Рефинансирование со снижением процентной ставки целесообразно, если разница в процентах будет составлять от 1 до 3%.
- Принимая решение, в какой валюте брать кредит, следует ориентироваться на валюту, в которой заемщик получает заработную плату.
Последствиями рефинансирования являются дополнительные затраты на переоценку недвижимости, повторная процедура одобрения ипотеки и повышение процентной ставки. Однако такой шаг может стать единственно правильным.
Далее на видео вы можете ознакомиться с полезной информацией о том, как снизить ставку по ипотеке.
